金融消费者权益保护是金融工作中最贴近人民、快讯与人民联系最为紧密的领域。

再或者2022年前，午后中小银行之间利差过大，午后可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，拉升M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，拉升出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。

由于银行体系明显扩张信贷和资产，翻红贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。2022年，混合我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。当然去年12月M2增速收敛到一位数，现实2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。

从以上可以看出，概念可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。但是在这个过程中，走强并没有实体部门投资和消费的增加。

快讯在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。

根据央行披露的存款类金融机构人民币信贷收支表，午后我们看中小银行和大型银行的境内人民币存款增幅有何不同。由于银行体系明显扩张信贷和资产，拉升贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。

再或者2022年前，翻红中小银行之间利差过大，翻红可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。2022年，混合我国大型银行的境内存款增加了113121亿元，相比年初增幅是9%，中小型银行的境内存款增加了77520亿元，相比年初增幅是5.7%。

如果说小银行的存款利率高，现实企业会把存款存入小银行，现实然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。而2022年之后，概念大银行存款增速跟2022年相差无几，但是小银行的存款增速则大幅下降。